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银行贷款提前还款是要收违约金的,各大银行违约金收多少?

作者: joe 来源: 网络 2018-08-19 22:40:58
提前还贷违约金是指房贷提前还款过程中因为违约而赔付给银行的费用,银行是否收取违约金主要看借款合同里关于提前还款违约金的约定。各大银行对于提前还房贷违约金的规定是不一样的,大部分银行还款满一年后提前还贷是不收取违约金的。

 

天底下没有白吃的午餐,有贷款的需求,就要做好还款的准备,这一点在借款人心中早已达成共识。不过你可能还没有注意到,有一些不注意的细节,正在侵吞你的钱包:贷款也有违约金,稍有不慎,它就会让你的还贷之路雪上加霜。

案例:

X先生因为手头资金一时周转不开,去某银行申请了20万元的贷款,两个月后,X先生和妻子拿到了一笔不菲的奖金,两个人计划找亲戚借点前,提前把10万元的贷款还上,可是银行客户经理听完X先生的话,就很直白的告诉他,提前还贷可以,但要支付未还款额5%的违约金。

郑先生算了一下,现在还款的话,他得支付4000多元的违约金,郑先生相当费解,为什么提前还款,需要白交这么多钱?

解读一下:

X先生的例子并非孤例,站在银行角度,办理贷款也是需要各项成本支出的,提前还贷,就必须把这此人力和时间成本计算在内。事实上,提前还款违约金也不是一定要收取,有些金融机构就把这项费用免去了,有些银行则规定还贷时间超过1年,提前还款可免交违约金,所以在签订贷款合同时,一定要仔细留心。

补充:

除了提前还款还有几种情况也被列入贷款违约范畴,会被要求缴纳违约金,具体说来有如下几点:

一、借款人提供虚假文件或资料;

二、未经贷款人同意,借款人将设定抵押权或质押权财产或权益拆迁、出售、转让、赠与或重复抵押;

三、借款人擅自改变贷款用途,挪用贷款;

四、贷款人拒绝或阻挠贷款人对贷款使用情况进行监督检查。

 

 

各大银行提前还贷违约金新规

1

贷款不满一年提前还贷,按照提前还贷日的贷款利率计算,收取最高不超过6个月的利息违约金;

2

贷款满一年后提前还贷,不收取任何违约金。

1

贷款不满一年提前还贷,收取违约金为提前还款额的5%;

2

贷款满一年后提前还贷,不收取任何违约金。

1

贷款不满一年提前还贷,按照本金*月利率的方式收取,其中月利率=贷款利率/12-还款月数;

2

贷款满一年后提前还贷,若没有任何提前还贷记录,则不收取违约金;若有过提前还贷记录,一年之后再申请不收取违约金。

1

贷款不满一年提前还贷,收取违约金为提前还款额的3%;

2

贷款一年至两年提前还贷,收取违约金为提前还款额的2%;

3

贷款两年至三年提前还贷,收取违约金为提前还款额的1%。

1

贷款不满一年提前还款,收取不低于实际还款额三个月的利息。

2

贷款满一年后提前还款,收取不低于实际还款额一个月的利息。

1

部分提前还贷:最低不能少于月供的6倍,最高不能超过月供的35%,部分提前还贷者可每年免费还款一次;

2

全部提前还贷收取违约金,其标准为当次还款额的1%,不过具体还款额要根据合同来执行。

1

贷款不满一年提前还款,收取两个月利息作为违约金;

2

贷款满一年后提前还款,不收取任何违约金。

1

若连续按时归还贷款本息自实际放款日起少于12个月的,应按提前偿还贷款本金的1%向贷款人支付违约金;

2

若连续按时归还贷款本息自实际放款日起达到12个月(含)以上的,无需支付违约金。

1

贷款不满一年提前还贷,收取利息的3%-6%作为违约金,具体根据合同来执行;

2

贷款满一年后提前还贷,不收取任何违约金。

1

住房贷款不满二年罚2个月,二年后不到三年罚1个月,三年后不用罚息;

2

需提前一个月申请方可提前还款,约10个工作日后拿房产证注销过户。

1

贷款不满一年提前还贷,收取违约金为利息的1.5%或3%,也有不收取违约金的,具体根据合同来执行;

2

贷款满一年后提前还贷,不收取任何违约金。

1

一年内罚贷款余额1%,需提前一个月申请提前还款。二年内罚贷款余额0.5%,二年后罚一个月;

2

“新一代”业务按剩余本金的5%收取罚息,约5个工作日后拿房产证注销过户。

注:由于各大银行的政策随时调整,以上数据仅供参考,具体情况以实际执行为准。

哪些人不适合提前还贷?

1

等额本金还款期已过1/3的

等额本金还款越到后期,所剩的本金越少,所产生的利息也越少。如果你已经还款超过1/3了,就说明近一半的利息已经还清,剩余的基本都是本金,提前还款并不划算。

2

等额本息还款已到中期的

等额本息每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。如果已经还了一半,大部分的利息也还了,没必要提前还贷。

3

用公积金贷款的

公积金贷款本身是有很大的利率优惠的,与其提前还贷,不如拿钱做一些理财,做一些短期的基金定投,投资保值增值商品,都更划算。

 


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