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银行贷款会审核哪些内容?

作者: yoamo 来源: 2019-09-05 10:19:10
银行贷款审核内容

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       目前申贷成本最低的方式要数银行贷款,因为额度高、利息低、安全靠谱,所以深受广大借款人的欢迎。银行贷款在审核方面很严格,那么,银行贷款审核内容有哪些呢?

       银行贷款审核内容有以下几点

       1、个人征信
       征信报告是借款人个人信用的体现,征信良好说明借款人贷款、还款习惯好,以后按时还房贷的可能性更高。通常是以家庭为单位,查看夫妻双方的征信情况,有银行会查借款人家庭5年内的贷款记录和2年内的信用卡记录,有的查的时间范围更广。由于银行政策要求不同,审查征信的宽松程度会有差异。如果夫妻一方有逾期情况都有可能影响到整个家庭申请房贷,轻则提高贷款利率或者贷款首付,严重的会被拒贷。

       2、年龄职业
       借款人的年龄职业从侧面反映出其还款能力和稳定性。银行审核贷款时要求的年龄为18-65周岁,其中25-40周岁是比较受欢迎的群体,其次是18-25周岁40-50周岁的人群。年龄在50-65岁的人发生疾病的几率更大些,会影响到正常还款。职业方面,像公务员、教师、医生、500强企业员工等工作收入稳定的人群,被银行归类为优质客户,更容易受到青睐。

       3、收入证明
       收入证明是很重要的审核材料,因为能保证借款人的还款能力,银行审核放贷额度也是根据收入证明、银行流水而定的,一般来说,没有其他负债的情况下,下款额度是月收入的一半左右,大家可以在公司内开具,加盖公章即可。
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       4、如果买房贷款的话还要看现有房屋状况
       借款人的已有房屋套数和还款情况,直接关系到接下来买房的贷款首付比例和利率。比如北京,即使是本市户籍的,最多也只能买2套房子,如果是购买二套房申请贷款,需要提供名列前茅次购房的产权证、借款合同,首套房已经还完贷款的要提供贷款结清证明,首付和利率按照二套房的政策执行。
       买二手房的话,银行会对房屋的房龄有限制,通常是20-25年,房龄大的二手房可能会被降低贷款额度或被直接拒贷。另外,房龄还会影响贷款年限,一般房龄与贷款年限的关系为:房龄+贷款年限≤50年,但是城市间房龄和贷款年限之和有差别,有的要求较高不超过40年。今年有部分城市银行收紧政策,缩短了房龄+贷款年限之和,间接提高了审查门槛,买房前较好了解清楚银行的要求。

       5、银行流水
       银行会审核银行流水,从转账记录、收款记录、支出记录等可以看出很多问题,如果支出远远大于收入,表示消费力高,如果一直没有收入,表示财务状况可能很糟糕,有坐吃山空的嫌疑,再结合其他申请材料做分析。

       6、个人信息
       一般来说,年龄在25-40岁更受欢迎,其次是18-25岁和40-50岁,刚毕业的大学生和离退休人员很难申请到大额贷款,都是属于还款能力欠佳的一类人,可以采取其他的方式贷款。在银行眼中,已婚人士比单身人士更稳定,结了婚的更容易获得贷款。借款人的职业,如公务员、教师、医生和500强企业的员工收入更高和稳定。
       综合上面几点,无论是还款能力还是征信报告,已婚人士要调审查夫妻双方的情况、收入、征信。房贷面签的时候要求夫妻双方到场,并且要提供结婚证、户 口本原件;如果是离婚人士需要提供离婚证。在确定主贷人的时候,建议选择收入较高、信用良好的一方。
       以上是大部分银行贷款都会要审核的内容,建议大家在申请前先提交做好功课,比如查询征信、提前搬砖等,有助于提高申贷成功率。


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